Криптопирамиды и «черные кредиторы»: Банк России призывает к осторожности
За первое полугодие 2018 года Центробанк выявил вдвое больше организаций, занимающихся нелегальным кредитованием, чем за весь предыдущий год. Также участились случаи раскрытия финансовых пирамид – в частности, на рынке криптовалют. Регулятор рекомендует россиянам внимательнее относиться к «благодетелям», гарантирующим быстрый и легкий доход, – такое обещание уже само по себе свидетельствует о том, что вы имеете дело с мошенниками.
Неприкрытое надувательство
Некоторые организаторы финансовых пирамид даже не скрывают сути своего бизнеса: они открыто заявляют о том, что их работа построена на принципах сетевого маркетинга. То есть доход участников формируется за счет привлечения инвестиций новых вкладчиков. Но даже при обилии информации о потерях людей, относивших свои последние деньги в МММ, сегодня находится достаточно умников, которые считают себя хитрее и удачливее других. Они свято уверены в том, что успеют заработать на пирамиде и выйти из нее до того, как она рухнет. Везет, как правило, единицам – азарт затягивает, и вовремя остановиться удается немногим.
С начала января до конца июня 2018 года Центробанк выявил 82 организации с признаками финансовой пирамиды. Из них больше половины (47) существовали в виде ООО, 16 были созданы как интернет-проекты, 11 – как потребительские кооперативы, пять значились потребительскими обществами. Также в нелегальной деятельности были замечены два индивидуальных предпринимателя и одно акционерное общество.
Заметной тенденцией этого года стал рост количества финансовых пирамид, основанных на мнимых инвестициях в криптоактивы. По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, в первом полугодии 2018 года были выявлены десятки подобных случаев.
Отличительные черты такого рода проектов – обработка вкладчиков исключительно через Интернет без реальных контактов и высокая стоимость «входного билета». Если для вступления в традиционные финансовые пирамиды, как правило, достаточно 30–50 тыс. рублей, то «ценник» для входа в криптопирамиды начинается от 80–100 тыс. рублей. При этом, по словам Валерия Ляха, чаще всего жертвами криптомошенников становятся жители центральных областей России и крупных городов, поскольку их достаток выше среднего.
Опасный товар биткоин
Но, помимо рыночного риска, остается и риск обычной кражи. Первое в России дело о мошенничестве с криптовалютой было возбуждено в декабре 2017 года по заявлению жителя Краснодара. Бизнесмен нашел в соцсети «ВКонтакте» объявление о продаже биткоинов. Для покупки двух биткоинов краснодарец собрал 1,5 млн рублей и поехал в Санкт-Петербург.
Сделка предполагала зачисление цифровой валюты с одного электронного кошелька на другой после передачи продавцу денег наличными. Однако на встречу с покупателем в аэропорт Пулково явился посредник. Бизнесмену было поставлено условие: биткоины ему переведут только после передачи денег; посредник же принимать наличные отказался, опасаясь поддельных купюр.
В результате краснодарец перечислил 1,5 млн рублей на три банковские карточки посредника. Так и не дождавшись пополнения своего кошелька на две единицы криптовалюты, бизнесмен обратился в полицию. Управление на транспорте МВД по Северо-Западу возбудило дело по ст. 159 УК «О мошенничестве в особо крупном размере», посредник был задержан. Он упорно твердил, что транзакция на самом деле прошла и биткоины ушли на счет краснодарца. С подозреваемого взяли подписку о невыезде, его адвокат заявил, что все 1,5 млн рублей пострадавшему вернули, а поисками главного владельца криптобизнеса занялась полиция.
Биткоин, как и любая другая криптовалюта, в России не обладает официальным статусом и не регулируется властями. В 2014 году ЦБ сравнивал его с денежными суррогатами, оборот и выпуск которых в стране запрещен, и призывал осторожно относиться к сделкам с цифровой валютой.
Старые песни на новый лад
Но и традиционные виды мошенничества на финансовом рынке не сдают позиции. По данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года в России было выявлено 1,89 тыс. организаций, осуществлявших нелегальное кредитование – это вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. Мало того, этот показатель уже превысил цифру всего 2017 года, когда ЦБ выявил 1300 «черных кредиторов».
– Мы не говорим о том, что проблематика выросла. Сейчас виден всплеск выявляемых нелегальных участников, и он связан с тем, что начали свою работу региональные подразделения. Перестройка организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращивание компетенций и более тесное взаимодействие с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью позволили вести работу по выявлению нелегальных участников финансового рынка более эффективно, – отметил в интервью RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.
Самое часто выявляемое нарушение – маскировка мошеннических организаций под легально действующие формы финансовых институтов и незаконное использование в наименовании таких словосочетаний, как «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания», «МФО». По сообщению ЦБ, чаще всего такие мошеннические организации выявляются в Центральном, Южном, Уральском, Сибирском и Приволжских федеральных округах.
Клиентами «черных кредиторов» обычно становятся пенсионеры, безработные, малоимущие – то есть люди, которым деньги необходимы для элементарного выживания. Но попадают в сети мошенников и граждане со средним достатком, желающие сэкономить на банковском проценте и поскорее приобрести желанную машину или недвижимость. Схема и для тех, и для других работает одна. Вместе с договором займа клиент, не осознавая последствий, заключает также договор купли-продажи квартиры или машины – обеспечением может выступать любое имущество. В результате при малейшей просрочке выплаты по кредиту заемщик лишается и денег, и имущества. Таким образом, многие вчерашние владельцы собственных квартир теперь вынуждены скитаться по чужим углам.
Смотрите, что подписываете
Но бывают и более изощренные схемы. В конце января 2018 года огласку получил новый вариант лишения граждан недвижимости, жертвами которой уже стали 30 семей из Краснодара, Сочи, Новороссийска, Геленджика, Абинска, Армавира, Белореченска, Крымска, Лабинска и ряда других российских городов.
Все пострадавшие обращались за кредитом в один из банков, где получали по разным причинам отказ. Однако банкиры рекомендовали им обратиться за получением денег в некое ООО, которое подозрительным образом располагалась по соседству с самим банком. В компании им без проблем выдавался кредит под залог недвижимости. Но при этом сотрудники организации подсовывали жертвам на подпись не кредитный договор, а договор купли-продажи квартиры: таким образом, заявители продавали свое жилье по ценам существенно ниже рыночных. К примеру, квартира одного из пострадавших, расположенная в центре Краснодара, кадастровая стоимость которой составляет более 2,3 млн рублей, была продана ООО за 650 тыс. рублей.
После заключения договора купли-продажи собственного жилья граждане сразу же заключали с компанией – как с новым владельцем их собственности – договор найма этой недвижимости и продолжали проживать в ней уже на правах съемщиков. Сами они при этом полагали, что получили кредит под залог, и даже не подозревали, что их ежемесячные «платежи по кредиту» являются арендной платой – до тех пор, пока при малейшей просрочке их вместе с домочадцами не выставляли на улицу на основании нарушения условий договора найма.
Как стало известно из предоставленных документов, банк тоже принимал участие в сделках, выдавая ипотечный кредит ООО на покупку жилья жертв. Как уверяют пострадавшие, в момент заключения договора купли-продажи они были введены в заблуждение, поскольку сотрудники компании сообщали, что для обеспечения займа им необходимо совершить стандартную процедуру и зарегистрировать договор об обременении жилья в органах Росреестра. И поскольку действующее законодательство не запрещает такую процедуру, люди не сомневались в законности оформляемой сделки. По словам граждан, они обнаруживали, что подписали не те договоры (вместо договора займа под залог жилья – договор купли-продажи и договор найма), лишь тогда, когда их принудительно выселяли из квартир.
Однако эксперты считают, что пострадавшим будет очень сложно доказать преступный умысел сотрудников финансовой организации, так как они сами добровольно подписали договор купли-продажи, не изучив документы.
Предупрежден – значит защищен
Чтобы оградить себя от потерь, нужно соблюдать нехитрые правила:
– Никогда ничего не подписывайте, не прочитав каждую, даже напечатанную самым мелким шрифтом, строчку!
– Никогда не перечисляйте деньги незнакомым лицам, а также финансовым организациям, не имеющим лицензии Банка России на привлечение средств. Проверить наличие лицензии можно на сайте регулятора.
– Не поддавайтесь на чары массированной рекламы в СМИ и Интернете, а также на «персональные предложения» по телефону. Чем большую сумму аферисты планируют изъять из карманов доверчивых граждан, тем больше они готовы вложить в промоушен.
– Обратите внимание на обещания высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень, и особенно – на гарантию этой доходности: последняя на рынке ценных бумаг запрещена и является несомненным признаком мошеннической организации.
