О ключевой ставке Центробанка, инфляции и ценах в магазинах рассказали эксперты
Видя растущие цены в магазинах, большинство из нас приходит в недоумение: как так, ведь только что Росстат заявил о том, что инфляция пошла на убыль? Как вообще происходит рост и падение инфляции и какая взаимосвязь между процентами по кредитам и стоимостью продуктов? В базовых моментах экономики помогли разобраться специалисты Центробанка. Ответы на самые актуальные вопросы 4 декабря «Блокноту Краснодар» раскрыли эксперты.
Какую роль в росте и снижении инфляции играет Центробанк?
Центробанк – это государственная организация, которая отвечает заэффективность всей финансовой системы страны, в том числе и за то, чтобы колебания потребительских цен не были слишком большими или слишком маленькими. Регулятор контролирует ситуацию при помощи денежно-кредитной политики, главным инструментом которой является ключевая ставка – то есть процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам или принимает их средства на депозиты.
Эксперты Центробанка устанавливают ключевую ставку, проанализировав множество факторов: внешнеэкономические условия, курс рубля, рост цен, активность предприятий, состояние банков и многое другое. В результате анализа всех этих параметров становится ясно, какой уровень ключевой ставки на данный момент необходим, чтобы инфляция находилась в целевых границах, а экономика развивалась и росла.
Именно стабильная, но небольшая инфляция является драйвером экономического роста: она позволяет предприятиям планировать свою деятельность, развиваться и запускать новые бизнес-проекты. То же касается потребителей, которые получают возможность планировать свои доходы и расходы. Эксперты считают, что оптимальный уровень годовой инфляции для России составляет 4%.
– Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, – рассказал изданию «Медиакорсеть» Алексей Заботкин, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России.
Получится ли реально снизить инфляцию до 4%?
Это уже произошло: в 2017 году инфляция упала до рекордно низкого значения 2,5%, в этом году она оценивается в 3,8–4,2%. Но нужно понимать, что желанные 4% – это усредненное подорожание по итогам года определенной потребительской корзины, а не одинаковый подъем стоимости всех без исключения товаров и услуг.
Для расчета инфляции в России (как и в большинстве стран мира) используется потребительская корзина, включающая более 500 товаров и услуг, необходимых человеку для нормальной жизни. Учитывается и частота приобретения (использования) составляющих «корзины» – к примеру, среднестатистический человек покупает новый автомобиль лишь изредка, зимней куртки ему хватает лет на пять, за услуги ЖКХ нужно платить ежемесячно, а кушать хочется каждый день. Что-то дорожает больше, что-то меньше, а что-то и вовсе дешевеет, и все это учитывается при расчетах.
Как на инфляцию влияет ключевая ставка?
Ключевая ставка регулирует стоимость денег. Когда Центробанк поднимает процент за пользование кредитами для коммерческих банков, те, соответственно, повышают ставку для предприятий, предпринимателей и населения. Дорожают кредиты – дорожают деньги: производители решают повременить с приобретением нового оборудования, а мы отказываемся от покупки в рассрочку холодильника или смартфона. Спрос снижается, снижается инфляция.
Напротив, когда Центробанк понижает ключевую ставку, банки удешевляют займы, и деньги становятся более доступными. Люди решают, пока процент невысок, купить авто в кредит и приобрести суперсовременный телевизор. Спрос на товары и услуги увеличивается, и все это ведет к росту инфляции.
Поэтому, даже не интересуясь судьбой ключевой ставки Банка России, мы сталкиваемся с ее влиянием повсеместно: когда берем кредиты или открываем вклад в банке, когда идем за покупками, когда собираемся в отпуск. Но, конечно, воздействие ключевой ставки на экономику происходит не моментально – ее влияние сказывается на уровне цен лишь через несколько кварталов.
Может ли Банк России резко снизить ключевую ставку?
Разумеется, регулятору это под силу, но посмотрим, к чему это приведет. Деньги внезапно станут слишком доступными, люди нахватают кредитов и кинутся сметать с магазинных полок все, что им, быть может, и не нужно, но «вдруг завтра ситуация изменится?». А ведь ни один товар не производится в одночасье – бытовая техника не собирается сама собой в считанные минуты, а чтобы получить больше молока, коров сперва нужно вырастить! Производители
попросту не будут поспевать за растущим спросом, тот вскоре превысит предложение, и цены скакнут до небес. То есть необдуманное снижение ключевой ставки приведет к увеличению инфляции.
Центробанк может сделать, чтобы цены снижались?
Дефляция – процесс, противоположный инфляции, – может поначалу вызвать восторг у рядовых потребителей, но для экономики, а соответственно, для всех нас, этот процесс может оказаться фатальным.
Зная, что цены стабильно снижаются, мы, скорее всего, притормозим с покупками (особенно, крупными), ожидая, пока цена на товары снизится до предела. Оставаясь при той же зарплате, каждый будет видеть, как ежедневно он может купить на нее все больше и больше – и ничего не станет пока приобретать. Ведь завтра все еще подешевеет, тогда и возьмем стиральную машину, новую плиту, еще и на микроволновку останется! И так по всей стране по всем товарам и услугам.
Итог: сегодня наши деньги не поступят на завод, завод не закупит сырье для производства и не сможет выпустить новый товар, его рабочие не получат зарплату, потуже затянут пояса и ограничат расходы… Товарооборот постепенно упадет до нуля, экономику накроет финансовый коллапс, страна перейдет на бартер.
Тогда, может, просто заморозить цены?
Еще одна не лучшая идея. Цены – это своего рода финансовый язык, с помощью которого общаются потребители и производители, и диктовать их должен рынок, а не государство.
Возьмем, к примеру, демисезонные сапоги – одни на высоком каблуке, другие на платформе. Допустим, в моду вошли «шпильки», и каждая женщина мечтает приобрести себе именно такую обувь, даже если она будет стоить дороже. При рыночной экономике производители просто станут выпускать больше ходового товара, и все будут счастливы: обувщики получат свою прибыль, женщины – модную обновку, а если цены слегка и подрастут, это не будет фатальным.
Совсем другая ситуация сложится, если цены на конечный продукт будут заморожены. Производителям станет абсолютно все равно, какие сапоги шить себе в убыток – инфляция никуда не денется, поэтому за материал все равно придется платить больше, подорожают аренда помещений и коммунальные услуги, да и как-никак индексировать зарплату работникам будет надо… А продавать сапоги придется по «спущенным сверху» фиксированным ценам.
В итоге сапоги на шпильке станут дефицитом, и достать их станет сложно.
Мало того, чтобы не прогореть, обувщики будут вынуждены поступиться качеством и, например, вместо натуральной кожи использовать искусственную, закупать фурнитуру подешевле... Заморозка цен коснется всего, что нам необходимо: одежды, продуктов, услуг, лекарств, общественного транспорта. Итог – тотальный дефицит, полупустые полки в магазинах, очереди, блат и дикие цены на черном рынке. Людям, испытавшим все это в 80-е годы прошлого столетия, вряд ли захочется вернуть те времена.
Верить ли статистике? Кажется, цены растут быстрее, чем нам говорят?
Людям постоянно кажется, что статистика чего-то недоговаривает: мы же своими глазами видим, как дорожают молочные продукты, яйца или, например, та же гречка!
Объяснений этому может быть три. Во-первых, наше восприятие субъективно – мы склонны запоминать только то, что нас эмоционально задело. Например, резкий скачок цен на любимый сыр откладывается в памяти сильнее, чем сезонное снижение цен на овощи и фрукты. Во-вторых, лишенная эмоций статистка считает все – в том числе, и то, на что мы не обращаем внимания. Поэтому в совокупности удорожание продуктов и услуг все-таки сохраняется в целевом диапазоне 3–4%, даже если какой-то сорт колбасы стал дороже на 30%.
И третий немаловажный момент: личная инфляция для каждого своя, и она может сильно отличаться от официальной. Например, люди с более высокими доходами предпочитают импортную продукцию, и стоимость их продуктовой корзины напрямую зависит от курса доллара. Мусульмане не едят свинину, а вегетарианцы и вовсе не тратятся на мясо, так что в их личной инфляции рост цен на мясопродукты оказывает гораздо меньшее влияние. А вот рождение ребенка и связанные с этим расходы играют немаловажную роль в подорожании семейной «потребительской корзины».
Как посчитать свою личную инфляцию?
Очень просто. Ежедневно записывайте все ваши расходы – на продукты питания, одежду, услуги, лекарства, развлечения и т. д. Пары-тройки месяцев недостаточно, делать это нужно как минимум год – ведь к осени, например, дешевеют фрукты и овощи, зимой мы тратимся на новогодние подарки, к каждому новому сезону частично обновляем гардероб… На основе наблюдений высчитайте собственный индекс инфляции: разделите стоимость нынешней корзины на стоимость этой же корзины в прошлом году. Более подробную инструкцию можно посмотреть по ссылке.
Новости на Блoкнoт-Краснодар
