Как автоломбарды отбирают деньги и автомобили при залоге ПТС

За последние несколько лет участились случаи мошенничества автоломбардов, поэтому многие автовладельцы боятся оформлять займ с обеспечением. Ведь есть риск остаться без денег и без машины. Для того чтобы это не произошло, нужно обращаться в проверенную компанию, – чем больше времени автоломбард на рынке, тем меньше риск быть обманутым. Также важно внимательно читать договор займа с автоломбардом перед подписанием. И ни в коем случае не нужно торопиться, потому что в обстановке суматохи вам могут подложить не те документы.

Признаки мошенничества со стороны автоломбарда и МФО:

• Заключение договора купли-продажи машины и лизингового одномоментно. Если вам предлагают эту схему, не соглашайтесь. Добросовестный автоломбард предлагает заемщику заключить договор займа и соглашение залога. В этом случае нет никаких рисков.
• Подписание незаполненных документов. Это противоречит ГК РФ и очень опасно для собственника авто, поскольку неизвестно, какие условия пропишет ломбард.
• Подпись в ПТС. Никогда не ставьте подпись в ПТС, если не собираетесь продавать автомобиль. При наличии вашей подписи, машину могут переоформить на другое лицо.
• Компания не числится в реестре банков, ломбардов или МФО. Проверить фирму можно через сайт Центрального Банка РФ, указав в поиске полное наименование организации. Если кредитная организация не была найдена в списке, значит, перед вами нелегальный кредитор.
• Выдача денежных средств не подтверждается документально. Ломбард должен документально подтвердить, что выдал вам деньги на основании заключенного договора.

Сегодня краснодарский филиал МКК «Ваш Инвестор» поможет распознать все уловки аферистов.

Итак, рассмотрим распространенные схемы работы автоломбардов-мошенников, которые используются для обмана заемщиков. Это поможет вам не попасться на крючок аферистов и сохранить свое имущество в сохранности.

Неправильное оформление кредита под залог ПТС

Добросовестный ломбард или МФО заключает с заемщиком договор займа и договор залога, дополнительно составляется акт передачи ТС, в котором прописываются особенности авто: пробег, дефекты ЛКП и так далее. Когда все формальности соблюдены, собственник может ставить подпись на документах и передавать ПТС на хранение.

Мошенники, занимающиеся кредитованием, стараются заинтересовать потенциального автовладельца, предлагая идеальные условия для займа. Заемщик приезжает с документами и автомобилем для заключения договора и получения денег. На практике, все выходит иначе: аферисты заставляют человека ждать несколько часов, объясняя это тем, что требуется уточнить детали или проверить машину. Ожидание обычно затягивается на несколько часов. И когда заемщика, наконец, приглашают на заключение договора, ему сразу дают на подпись стопку документов. Среди этой стопки бумаг могут быть документы, которые оформлены неправильно. Также в договоре часто указывают высокую процентную ставку по займу, огромные штрафы за просрочку платежа и добровольную передачу своего автомобиля.

Как избежать мошенничества с кредитными ставками и подложными документами:

Внимательно читать договор, желательно проконсультироваться с юристом. Помните: нельзя подписывать документы с пустыми полями, поскольку кредитор может дополнить договор.

Типичное мошенничество с обратным лизингом

Обратный лизинг – это разновидность финансовой аренды автомобиля, в котором продавец и получатель лизинга – один человек, а покупатель является лизингодателем. Простыми словами: это возможность владельцу имущества брать свое же имущество в лизинг. Получается, что вы арендуете машину, которая была в вашей собственности. При этом собственником авто становится ломбард. Отобрать машину у бывшего владельца могут сразу после подписания документов или в конце срока действия лизингового соглашения, получив максимум денег за аренду.

На практике это выглядит так: вы приезжаете на оформление займа под залог ПТС в офис псевдолизинговой компании. Машину оценивают, предлагают прекрасные условия, но когда дело доходит до формальностей, вам предлагают подписать договор купли-продажи ТС и соглашение лизинга с правом обратного выкупа.

Как только вы подпишите документы, машина станет собственностью ломбарда. Более того, компания имеет право расторгнуть лизинговый договор в одностороннем порядке. А поскольку по документам машина принадлежит лизинговой компании, вы не сможете получить обратно свой автомобиль.

Как избежать мошенничества с лизингом вместо залога авто:

Не соглашаться на серую схему и искать надежного кредитора. Если вы попались на эту уловку, воспользуйтесь услугами профессионального юриста, чтобы отменить условия соглашения через суд. Формальным поводом к расторжению договора могут стать пункты, которые противоречат ГК РФ. Отобранные лизинг-компаниями машины, как правило, возвращаются прежним владельцам. Иногда возникают сложности, если лизинговая фирма утверждает, что машину угнали.

Перечень уловок по легальному отъему автомобиля

Выдавая кредит под залог автомобиля, даже легальные кредиторы могут использовать законные методы отъема машины. Перечислим их:

• Не возвращают ПТС вовремя. Даже если заемщик погасил все обязательства, кредитор не спешит снимать ограничения с ТС и отдавать паспорт транспортного средства. Конечно, ездить на автомобиле с обременениями можно, но это вызывает дискомфорт.
• Начислили огромные штрафы и забрали автомобиль. Весьма распространенная схема, которая приводит к конфискации автомобиля. Как правило, в договоре прописывается огромная неустойка за просрочку платежа, что приводит к росту долга. Заемщик не может погасить образовавшуюся задолженность, машина изымается. Вернуть свое авто становится не просто, поскольку суд чаще всего встает на сторону кредитора.
• Большая переплата по процентам. Под залог автомобиля выдают кредит на крайне не выгодных для потребителя условиях. Кроме процентной ставки кредитор вписывает в договор дополнительные услуги, которые увеличивают стоимость кредита и размер ежемесячного платежа. Если заемщик не исполняет обязательства, машину забирают.
• Запрет на выезд за городскую черту. В соглашении прописывается пункт, запрещающий автомобилю покидать город. Если фиксируют выезд за пределы города, кредитор требует оставить машину на специальной стоянке. В это время ее могут сдать в аренду или пользоваться по своему усмотрению.

Зная эти уловки, вы легко распознаете мошенников!